Часто задаваемые

Что такое Е-ОСАГО и КАСКО

ОСАГО – это полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Особенностью ОСАГО является возмещение убытков и ущерба, которые были причинены другим автомобилям, а также жизни и здоровью пассажиров/пешеходов в случае дорожно-транспортного происшествия.

Возмещение ущерба по страхованию ОСАГО может быть произведено при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

К страховым случаям по ОСАГО не относятся:

1. Причинение вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования.

2. Причинение морального вреда или возникновение обязанности по возмещению упущенной выгоды.

3. Причинение вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведённых для этого местах.

4. Загрязнение окружающей среды.

5. Причинение вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования.

6. Причинение вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования.

7. Обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику.

8. Причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу.

9. Причинение вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке.

10. Повреждение или уничтожение антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности.

11. Обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае, если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором).

12. Компенсация ОСАГО не может быть произведена, если обнаружен явный умысел потерпевшего в наступлении страхового случая.

13. Обстоятельства непреодолимой силы, гражданскую войну, ядерный взрыв, радиацию, народные волнения и забастовки.

КАСКО — добровольное страхование транспортного средства от ущерба, хищения или угона. Не включает в себя страхование перевозимого имущества (карго), ответственности перед третьими лицами и т.д. В отличие от ОСАГО, тарифы на автокаско в России не устанавливаются Центральным банком Российской Федерации, и у каждой страховой компании есть свои программы со своими собственными базовыми тарифами и поправочными коэффициентами.

Европротокол — это извещение о ДТП, которое самостоятельно оформляется участниками ДТП для обозначения факта происшествия и не требует присутствия на месте ДТП сотрудников ГИБДД. При этом должны быть соблюдены следующие условия: в столкновении должны участвовать два автомобиля (при этом вред был нанесен только имуществу, а не жизни и здоровью участников ДТП), водители застрахованы по ОСАГО и имеют при себе полис, сумма ущерба по оценке участников ДТП составляет не более 50 000 рублей и у них нет разногласий в обстоятельствах происшествия.

Бланки европротокола выдаются страховой компанией, у которой был приобретен полис ОСАГО (в случае электронного ОСАГО бланки европротокола Вы можете загрузить и распечатать в личном кабинете на сайте Вашей страховой компании).

Коэффициент бонус-малус (или скидка за безаварийную езду) — один из показателей, влияющих на стоимость полиса ОСАГО. В зависимости от аварийности коэффициент может быть повышающим или понижающим. Каждому КБМ соответствует свой «Класс на начало заключения договора страхования».

Скидка действует в течение одного года после окончания действия полиса ОСАГО, а после этого она сгорает. Если Вы накопили хорошую скидку, а потом взяли перерыв в страховании больше года, то копить КБМ придется заново. Если же перерыв в страховании составляет меньше года, скидка по КБМ действует в полном объеме. Для ее подтверждения берется информация из АИС КБМ. Также подтверждением КБМ может служить справка от предыдущей страховой компании с указанием действующего коэффициента.

УТС (утрата товарной стоимости) применяется для автомобилей иностранного производства до 5 лет эксплуатации и 100 000 км пробега, отечественного – 3 и 50 соответственно (под отечественными автомобилями подразумеваются автомобили отечественных марок – ВАЗ, ГАЗ) и для каждого случая рассматривается отдельно (обычно не превышает 20% от стоимости ремонта).

Да, такая выплата предусмотрена.

Тарифы ОСАГО определяется в соответствии с указанием Центрального банка РФ № 3384-У от 19.09.2014г. При этом тарифы, применяемые при заключении договора ОСАГО в электронном виде, не отличаются от тарифов, применяемых при оформлении бумажных полисов в офисе страховой компании или у агента. Если стоимость полиса различалась, возможно, при расчете были указаны разные данные.

По закону об обязательном страховании гражданской ответственности право получить компенсацию в размере 50% от стоимости полиса ОСАГО имеют инвалиды I, II и III групп. При этом должны быть соблюдены следующие условия:

– ТС должно быть оборудованным согласно медицинским показаниям;

– управляет автомобилем, как инвалид, так и его оформленный представитель;

– допускается иметь не более двух законных представителей, то есть право управления машиной имеют трое человек, включая инвалида.

При этом автомобилист обязан самостоятельно оформлять и покупать страховку, а после этого обратиться для получения компенсации в предусмотренном размере. Такой возврат осуществляется за счет денежных средств их федерального бюджета.

Также в настоящее время рассматривается законопроект о предоставлении льготы при покупке полиса ОСАГО ветеранам ВОВ.

Не обязательно. В новом водительском удостоверении всегда указывается номер предыдущего (который и указан в полисе ОСАГО). При желании Вы можете внести изменения в договор ОСАГО, Вам будет выдан новый полис бесплатно.

Да, Вам нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить новый полис взамен предыдущего с измененными данными. Он выдается бесплатно.

В настоящий момент мы настоятельно рекомендуем распечатать полученный на email электронный полис и список законных оснований для страхования в электронной форме и всегда иметь эти документы при себе в момент управления автомобилем!

Наряды ДПС могут проверять наличие электронного полиса ОСАГО онлайн через сеть ИМТС МВД России или сайт РСА. При наличии в информационной системе сведений о заключении такого договора они обязаны исключить привлечение водителя к административной ответственности по части 2 статьи 12.3 КоАП РФ*

*Согласно письму ГУОБДД МВД России от 03.07.2015 № 13/12-у-4440 Начальнику ЦСН БДД МВД России, начальникам подразделений ГАИ на региональном уровне «Об изменениях в законодательстве Российской Федерации».

Согласно ч. 2 ст. 12.3, ч. 1, 2 ст. 12.37 КоАП РФ в настоящее время предусмотрены следующие виды административной ответственности, связанные с отсутствием полиса ОСАГО:

1) предупреждение или административный штраф в размере 500 руб., если гражданская ответственность застрахована, но полиса ОСАГО при себе нет;

2) административный штраф в размере 500 руб., если автомобилем управляет водитель, не вписанный в полис ОСАГО;

3) административный штраф в размере 800 руб., если не застрахована гражданская ответственность водителя.

Вы имеете право на получение страхового возмещения от страховой компании виновника ДТП в случае признания Вас потерпевшей стороной. При этом факт отсутствия полиса ОСАГО не освобождает Вас от административной ответственности за управление транспортным средством без страхового полиса.

Договор страхования ОСАГО может быть расторгнут по нескольким причинам, но возврат страховой премии за неиспользованный период за вычетом 23% РВД может быть произведен в случае:

– cмены собственника ТС;

– гибели страхователя (собственника);

– гибели/утраты ТС, указанного в договоре страхования ОСАГО;

– наличия второго действующего договора ОСАГО на это же ТС;

– прекращения права владения ТС у страхователя (закончился договор аренды и т.д.);

– лишение cтрахователя водительского удостоверения.

Договоры страхования ОСАГО, заключенные на срок следования к месту регистрации, расторжению не подлежат!

Для расторжения вам потребуется: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, оригинал договора страхования ОСАГО, банковские реквизиты, на которые будут перечислены средства, а также документ, который подтверждает причину расторжения договора страхования (договор купли-продажи, справка об утилизации ТС, постановление о возбуждении уголовного дела по факту угона ТС и т. п.). 

В случаях, предусмотренных законом об ОСАГО, возможно прекращение действия полиса и возврат части страховой премии. Для расторжения договора необходимо обратиться в ближайший офис продаж.

В случае обращения за возвратом, он будет произведен на ту же карту, с которой была оплата.

Да, если у вас нет постоянной регистрации в РФ. Если постоянная регистрация имеется, при расчете ОСАГО будет учитываться именно этот региональный коэффициент.

Владельцы транспортных средств обязаны застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через 10 дней после возникновения права владения им. Таким образом, в течение 10 дней можно доехать до пункта технического осмотра без полиса ОСАГО, пройти технический осмотр приобретенного транспортного средства, после чего заключить договор ОСАГО.

Вы можете вписать в договор страхования ОСАГО любое количество человек! Стоимость полиса без ограничений, как правило, значительно дороже полиса с ограниченным списком водителей. При внесении конкретных водителей каждому водителю присваивается свой класс страхования, который в последующие годы страхования (с учетом страховой истории) может снизить стоимость полиса. 
Если страхователь (и/или владелец) также управляют транспортным средством, они должны быть внесены в список водителей.

Это возможно. В полисе делается отметка «ТС используется в качестве такси». Обратитесь в ближайший офис страховой компании, чтобы оформить такой полис.

За каждый год безаварийной езды начисляется скидка 5 %. Таким образом, максимальный размер скидки за 10 лет страхования может составить 50 %.

Скидка за безубыточность теряется в случаях: 
если в этом году вы оформили ОСАГО c ограниченным списком водителей, а в следующем году вы планируете купить полис без ограничения числа водителей;
если перерыв в страховании ОСАГО составил больше 1 года (в том числе, если целый год проездить с поддельным ОСАГО).

Продлить ОСАГО лучше до истечения текущего полиса, чтобы не было перерывов в страховании.

Продлить полис можно не ранее, чем за 2 месяца (60 дней) до истечения предыдущего ОСАГО.
Напоминаем, что за просроченную страховку ОСАГО и за езду без полиса полагается штраф.

Базовый тариф определяется на основании Закона об ОСАГО и зависит от региона прописки собственника транспортного средства и типа транспортного средства.

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается, исходя из коэффициента региона постоянной регистрации собственника транспортного средства. Таким образом, прописка владельца автомобиля является решающей.

Нет, это незаконно. Вы можете подать жалобу в УФАС России, Управление Роспотребнадзора либо в Прокуратуру при навязывании дополнительных страховок при заключении договора ОСАГО.

ТЕХОСМОТР

Мы работаем исключительно с авторизированными пунктами технического осмотра, имеющими лицензию и внесёнными в реестр РСА.

Выпущенная диагностическая карта будет внесена в базу ЕАИСТО и иметь легитимный статус. Легальность документа вы можете проверить на официальном сайте Единой автоматизированной информационной системы по уникальному номеру документа.

Диагностическая карта подтверждает, что ваше транспортное средство соответствует техническим нормам эксплуатации, проще говоря, исправно. Документ обязателен при оформлении страховки ОСАГО и КАСКО.

При покупке страхового полиса через интернет укажите уникальный (15-значный) номер диагностической карты. При оформлении полюса в офисе страховой компании покажите диагностическую карту в электронном или распечатанном виде. Этот документ гарантирует получение страхового полиса Е-ОСАГО.

Вам нужно будет заполнить на нашем сайте форму, это займет буквально 15 минут. После проверки и оплаты информация заносится в базу ЕАИСТО, диагностическая карта присылается на вашу электронную почту. На проверку и отправку документа на почту уходит обычно пара минут. Очень редко база данныхЕАИСТО бывает перегружена, в таком случае выпуск диагностической карты может затянуться до 24 часов.

Да. Все зарегистрированные данные хранятся на государственном сервере ЕАИСТО в течение 5 лет. Сохранность данных защищает ФЗ-№170 РФ.

Многие сайты привлекают низкой ценой и обещаниями оформить техосмотр без предоплаты с предварительной проверкой карты по базе ГИБДД. Однако сразу после оплаты отменяют запрос в ГИБДД чтобы не платить пошлину и исчезают, либо присылают поддельный документ.

Поддельный техосмотр ничем внешне не отличается от настоящего, с той лишь разницей что выписан на другое лицо или не зарегистрирован в базе ЕАИСТО вовсе. Любой сотрудник страховой компании или ГИБДД легко это может проверить, поэтому ненастоящий техосмотр вас не только может подставить при оформлении ОСАГО, но и стать причиной административного наказания при ДТП.

Как вычислить мошенников?

  • Техосмотр не может стоить меньше 650  рублей. Не попадайтесь на уловки продать вам диагностическую картупо низкой цене. За оформление диагностической карты нужно платить пошлину и окупать расходы на рекламу — продавать техосмотр дешевле 650 рублей просто невыгодно.
  • Избегайте сайтов с плохим внешним видом, это признак того, что они сделаны на быструю руку и завтра могут закрыться. Мошенники никогда не станут делать красивый удобный сайт с расчетом что он просуществует пару дней.
  • На сайтах должны присутствовать реквизиты юрлица и опубликована политика конфиденциальности и обработки персональных данных. Этого требует закон Российской Федерации.

Оформляйте техосмотры только у представителей союза авторизованных сервисов технического осмотра. В том числе на официальном сайте express-strahovka.ru(на действующем).

На официальном сайте РСА в законодательных актах порядка проведения технического осмотранет никаких упоминаний о фото-, видеофиксации. Следовательно нет и самой фото, видеофиксации техосмотра.

Нужен ПТС или Свидетельство о регистрации транспортного стредства (заламинированное) и знать примерный пробег и марку резины. Все необходимые данные вносите в форму заявки.

ТС возрастом до 3 лет – техосмотр не нужен.
ТС возрастом от 3 лет до 7 лет – на 2 года. 
ТС возрастом от 7 лет и старше – на 1 год.
ТС используемое для перевозки пассажиров – на 6 месяцев.
Грузовые транспортные средства с разрешенной максимальной массой более 3.5 тонн – на год.

Согласно Федеральному Закону №170 от 01.07.2011 ст.17 п.1. Техосмотр можно проходить в любом городе. Просто воспользуйтесь нашей услугой и заполните форму заявки

Мы нацелены на работу с постоянными клиентами. Можем выслать одну из последних диагностических карт за любой день, после чего вы сможете убедиться что она есть в базе. 
Также Вы можете спросить у любого человека кто оставил отзыв о нашем сервисе – это все реальные люди со всей страны!

КБМ(скидка ОСАГО)

КБМ — один из параметров, в соответствии с которыми вычисляется стоимость страховки. С 2013 года ОСАГО можно получить только после запроса КБМ благодаря автоматизированной системе.

Коэффициент — прекрасный способ сэкономить на страховке. Каждый новый год вождения за ОСАГО придется платить на 5% меньше. Правда, при условии, что водитель не попадал в ДТП по своей вине.

Данный показатель закрепляется напрямую за водителем и при вычислении показателя не важно каким именно транспортным средством он управлял.

Словосочетание “бонус-малус” мало о чём скажет. Расшифруем. Этот коэффициент зависит от количества страховых выплат, которые были затребованы за прошлый страховой период. Ещё одна важная подробность: хороший КБМ может дать ощутимую скидку к стоимости ОСАГО, вплоть до 45% снижения. Сделать это очень просто, всего-то, 10 лет идеального вождения без ДТП…

Для начинающего водителя КБМ равен единице. После первого же обращения за страховой выплатой, стоимость следующего полиса ОСАГО значительно растёт – водителю присваивается категория “М”. Ниже представлена таблица, в которой указаны все коэффициенты “бонус-малус”.

Благодаря этим коэффициентам, рассчитать стоимость ОСАГО – ещё та задача. Мы предлагаем калькулятор стоимости автостраховки, который поможет быстро и точно вычислить стоимость услуг по оформлению страховки на автомобиль. 

 

Покупая страховку в первый раз, водитель также получает новые характеристики своего КБМ. Он равен единице. Также существует класс КБМ. По умолчанию водитель наделяется третьим классом КБМ.

После года поездок без аварий класс повышается до четвертого, а КБМ снижается до 0,95. поэтому чем выше класс и ниже КБМ, тем лучше, а стоимость ОСАГО становится меньше.

При этом, максимальный класс, который может получить водитель — тринадцатый. После достижения этого уровня дальнейший рост класса прекращается.

При этом, даже одна единственная авария обнуляет класс до первого, а КБМ увеличивается до 1.55.

Дополнительное преимущество системы — последствия мелких ДТП могут быть урегулированы на месте. Это выгодно как для пострадавшей стороны, так и для неаккуратного водителя, который не теряет скидки на страховку.

Поскольку информация о КБМ хранится в автоматизированной компьютерной системе, иногда случаются технические накладки и пользователь может с удивлением обнаружить, что его КБМ обнулен, а положенная скидка отсутствует.

Это может быть вызвана техническими проблемами, случайными ошибками или опечатками, в результате чего положенная скидка отсутствует, а информация выдается неверно.

К счастью, наш сервис помогает исправить эту ситуацию и вернуть автовладельцам положенную скидку.

Если сотрудники страховой компании  в процессе оформления ОСАГО неправильно применили коэффициент бонуса-малуса (КБМ), то это приводит завышению стоимости полиса.

Для возврата переплаченной страховки следует восстановить КБМ и получить об этом соответствующую справку. С этой целью составляется заявление. В нём указывается полное наименование страховой компании, данные страхователя с учётом номера водительских прав на управление транспортного средства. В просительной части указывается сумма, которую нужно возвратить. К заявлению прилагается копии паспорта заявителя и его права и при сохранении копии бланков предыдущих полисов ОСАГО.

После подачи заявления, страховщик рассматривает его и принимает решение в течение 14 дней после поступления и регистрации.

 

Расшифровывается как “коэффициент возраста и стажа”. Может быть или повышающим, или нейтральным – то есть, или увеличивает стоимость страховки, или не влияет. Скидку не даёт. 

Зависимость очень простая: чем меньше вы провели за рулём, тем больше платить. После трёх лет стажа, этот параметр не учитывается, и коэффициент определяется только возрастом.

Некоторые называют это дискриминацией: молодёжь до 22 платит за ОСАГО значительно больше, при чём, даже водительский стаж в нужном объёме не исправляет положение. 

Есть всего четыре варианта КВС:

  • Водитель без стажа, моложе 22 – 1,8;
  • Старше 22, но без нужного опыта – 1,7;
  • Молодой, но со стажем 3 года – 1,6.

Для водителей, которые старше 22 и получили права больше, чем 3 года назад, КВС равен единице. Проще говоря, не учитывается.

Содержимое аккордеона